Đề xuất quy định mới về thanh toán không dùng tiền mặt

Thông tin trên được nêu trong dự thảo Nghị định của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt. Dự thảo này được Ngân hàng Nhà nước xây dựng để thay thế cho Nghị định số 64/2001/NĐ-CP về hoạt động thanh toán qua các tổ chức tín dụng phục vụ thanh toán.

So với Nghị định số 64/2001/NĐ-CP, dự thảo Nghị định này quy định rõ về phạm vi hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. Trong đó có bổ sung thêm chức năng giám sát các hệ thống thanh toán và nội dung dịch vụ trung gian thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

Về các hành vi bị nghiêm cấm, dự thảo đề xuất bổ sung nội dung nghiêm cấm hành vi “trục lợi” do “lỗi  máy tính”, vì trong thực tế đã xảy ra nhiều rủi ro liên quan đến trường hợp này. Đồng thời, dự thảo bổ sung quy định nghiêm cấm cấm hành vi mở tài khoản nặc danh, mạo danh để thực hiện việc phòng chống rửa tiền...

Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Đặc biệt, dự thảo Nghị định đã bổ sung quy định về các dịch vụ trung gian thanh toán gồm: dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử, dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán và các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trong đó, dự thảo còn quy định chi tiết về điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

Cụ thể, dự thảo nêu rõ, các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện: Có giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp. Đồng thời, tổ chức này phải có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng, cũng như phải có đủ năng lực tài chính để thiết lập hệ thống trang thiết bị kỹ thuật, tổ chức và duy trì hoạt động phù hợp với quy mô cung cấp dịch vụ...

Ngoài ra, để đảm bảo điều kiện hoạt động, dự thảo còn yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán còn phải đảm bảo các điều kiện về nhân sự, kỹ thuật, nghiệp vụ như: cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và quy định của Ngân hàng Nhà nước; có hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố,...

Mời bạn đọc xem toàn văn và góp ý.

Trần Mạnh