CEO Nguyễn Hưng: Công nghệ mở rộng biên tăng trưởng TPBank

 Tăng trưởng không chỉ dựa vào tín dụng

Trong kế hoạch kinh doanh năm 2026, TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận khoảng 10.300 tỷ đồng, tăng 12% so với mức 9.205 tỷ đồng của năm trước. Tuy nhiên, ông Nguyễn Hưng - Tổng giám đốc TPBank cho rằng ngân hàng hoàn toàn có khả năng đạt tốc độ tăng trưởng 20% hoặc cao hơn.

Theo ông Hưng, thách thức hiện nay không nằm ở khả năng cho vay mà đến từ các yêu cầu quản trị và an toàn ngày càng chặt chẽ. Các quy định như giới hạn sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn hay hệ số rủi ro cao đối với lĩnh vực bất động sản đã thu hẹp đáng kể không gian hoạt động của các ngân hàng.

Ông Nguyễn Hưng cho biết trong quá trình điều hành, ông thường ví công tác quản trị ngân hàng như việc sử dụng một "chiếc chăn hẹp". Ngân hàng phải đồng thời đáp ứng hàng loạt chỉ tiêu từ cơ quan quản lý, tổ chức quốc tế, định chế tài chính và các tổ chức xếp hạng tín nhiệm.

Vì vậy, bài toán đặt ra không đơn thuần là tuân thủ các chỉ số trong ngắn hạn mà còn phải đảm bảo phát triển bền vững. Các chỉ số như CAR, LDR, nợ xấu hay thanh khoản không chỉ là rào cản mà trở thành những biến số trong bài toán tối ưu tổng thể.

Theo lãnh đạo TPBank, điều hành ngân hàng hiện nay là quá trình duy trì trạng thái cân bằng động. Với hơn 60 chỉ số giám sát khắt khe, mỗi quyết định không chỉ nhằm đáp ứng một tiêu chí riêng lẻ mà còn phải tối ưu tác động tới toàn bộ hệ thống.

TPBank không đặt kỳ vọng tăng trưởng vào việc được nới room tín dụng. Thay vào đó, ngân hàng chủ động mở rộng nguồn thu từ dịch vụ, từng bước chuyển từ mô hình tăng trưởng dựa trên quy mô tín dụng sang mô hình tăng trưởng dựa trên giá trị khách hàng.

Lãnh đạo TPBank cho rằng, khi hệ sinh thái dịch vụ được mở rộng, lợi nhuận không chỉ đến từ lãi vay mà còn đến từ các sản phẩm tài chính tích hợp, thanh toán số và những trải nghiệm liền mạch dành cho khách hàng.

"Chúng tôi không muốn chỉ là người cho vay thuần túy. Khi bạn làm tốt mảng dịch vụ, bạn không bị bó buộc bởi vòng kim cô của tăng trưởng tín dụng", ông Nguyễn Hưng nhấn mạnh.

Làm chủ công nghệ để mở rộng biên độ tiếp cận khách hàng

Theo ông Nguyễn Hưng, số hóa tại TPBank không phải là lớp vỏ bên ngoài mà là sự thay đổi toàn diện trong tư duy vận hành.

Lấy ví dụ về quy trình cấp tín dụng, nếu trước đây nhân viên phải thực hiện nhiều công đoạn thủ công như scan tài liệu, nhập liệu hay lập tờ trình thì hiện nay AI, OCR và các công cụ tự động hóa đã đảm nhận phần lớn khối lượng công việc này.

Robot có thể tự động thu thập và xác minh dữ liệu doanh nghiệp, trong khi AI tham gia phân tích hồ sơ và hỗ trợ đưa ra các đánh giá tín dụng.

Theo Tổng Giám đốc TPBank, số hóa thực chất phải được thực hiện từ đầu đến cuối quy trình. Nếu khách hàng thao tác trên ứng dụng nhưng phía sau nhân viên vẫn xử lý thủ công thì đó chưa phải là chuyển đổi số thực sự.

Ngân hàng cũng xây dựng hệ thống "Prompt Bank" để hỗ trợ nhân viên ở nhiều bộ phận khai thác AI hiệu quả hơn trong công việc hàng ngày.

Một trong những yếu tố được ông Hưng xem là lợi thế cạnh tranh cốt lõi chính là quyền tự chủ mã nguồn.

Nhờ làm chủ công nghệ, TPBank có thể chủ động nâng cấp sản phẩm, rút ngắn thời gian triển khai và nâng cao năng suất lao động. Đây cũng là lý do ngân hàng duy trì hiệu quả hoạt động cao dù không tăng mạnh số lượng nhân sự.

Theo ông Nguyễn Hưng, cuộc cạnh tranh trong ngành ngân hàng hiện nay chính là khả năng chiếm lĩnh ví số và tần suất sử dụng dịch vụ của khách hàng. Từ đó, TPBank tập trung phát triển những trải nghiệm đơn giản, nhanh chóng và liền mạch. Một ví dụ là tính năng ChatPay, cho phép AI tự động nhận diện thông tin thanh toán được sao chép từ tin nhắn và điền lệnh chuyển tiền trong thời gian rất ngắn.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phát triển hệ thống QR biến thiên cùng thông báo biến động số dư tức thời nhằm hỗ trợ các hộ kinh doanh quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

Hướng tới giai đoạn phát triển mới, TPBank dự kiến thành lập ngân hàng con hoạt động trong khuôn khổ Trung tâm tài chính quốc tế tại Đà Nẵng. Ông Nguyễn Hưng cho biết ngân hàng đã chuẩn bị nguồn lực khoảng 3.000 tỷ đồng cho kế hoạch này. Mục tiêu lợi nhuận vượt mốc 10.000 tỷ đồng chỉ là một cột mốc phát triển. Điều ngân hàng hướng tới là xây dựng mô hình vận hành dựa trên công nghệ tự chủ, AI và số hóa toàn diện nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng cũng như tạo nền tảng tăng trưởng bền vững trong dài hạn.

Anh Minh