Cho vay số - nền tảng tăng trưởng tương lai của TPBank

Cho vay số sẽ thành hạ tầng tài chính mới

hiều 19/6, tại cuộc họp Ban Chỉ đạo ngành Ngân hàng về phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số do Ngân hàng Nhà nước tổ chức, ông Đỗ Minh Phú, Chủ tịch TPBank, đã trình bày tham luận với chủ đề “Dịch vụ cho vay trên kênh số: Kinh nghiệm thực tiễn, hiệu quả triển khai và kiến nghị cho ngành Ngân hàng”.

Tham luận chia sẻ kinh nghiệm triển khai thực tế tại TPBank cùng các kiến nghị dành cho ngành Ngân hàng đã nhận được sự quan tâm của lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước. Thống đốc NHNN Phạm Đức Ấn đánh giá cao phần trình bày của Chủ tịch TPBank, xem đây là minh chứng cho vai trò dẫn dắt của người đứng đầu trong quá trình đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số tại các tổ chức tín dụng.

Theo ông Đỗ Minh Phú, sự dịch chuyển mạnh mẽ của người dân lên môi trường số đang làm thay đổi căn bản nhu cầu tài chính. Nếu trước đây hệ thống tín dụng chủ yếu phục vụ các khoản vay lớn với quy trình thẩm định truyền thống, thì nay hàng triệu giao dịch số mỗi ngày đang tạo ra nhu cầu vốn nhanh hơn, đơn giản hơn và cá nhân hóa hơn.

Thực tế tại TPBank, 99,5% giao dịch hiện được thực hiện trên kênh số. Cùng với đó, quy mô thương mại điện tử Việt Nam năm 2025 đạt khoảng 430.000 tỷ đồng với hơn 600.000 cửa hàng kinh doanh trên các nền tảng số. Những con số này cho thấy khách hàng đang sống, làm việc và tiêu dùng ngày càng nhiều trên môi trường số, kéo theo sự xuất hiện của các nhu cầu tín dụng mới.

“Người dân không chỉ cần vay để mua nhà hay mua xe, mà còn cần những khoản tài chính tức thời phục vụ cuộc sống hằng ngày. Hệ thống tài chính không thể đứng ngoài dòng chảy của nền kinh tế số”, ông Đỗ Minh Phú nhấn mạnh.

Theo Chủ tịch TPBank, Digital Lending không đơn thuần là đưa quy trình vay vốn lên trực tuyến mà là sự thay đổi toàn diện trong cách thiết kế hoạt động tín dụng. Trong tương lai, cho vay số sẽ trở thành một phần của hạ tầng tài chính quốc gia, giúp dòng vốn lưu chuyển nhanh hơn, minh bạch hơn và mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho nhiều người dân.

Ông Phú cũng cho rằng các giải pháp tài chính số do ngân hàng cung cấp sẽ góp phần thu hẹp khoảng trống tín dụng, hạn chế tín dụng phi chính thức và cho vay nặng lãi. Đây cũng là hướng đi TPBank theo đuổi nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp người dân tiếp cận thuận tiện hơn với hệ thống tài chính chính thống trong kỷ nguyên số.

Dữ liệu và AI giúp ngân hàng tiếp cận những khách hàng từng "vô hình"

Một nội dung đáng chú ý trong tham luận của ông Đỗ Minh Phú là cách tiếp cận mới của TPBank đối với tín dụng số. Thay vì chỉ dựa vào các tiêu chí truyền thống, ngân hàng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để phân tích dữ liệu và hành vi giao dịch, từ đó đánh giá, chấm điểm tín dụng khách hàng.

Theo ông Đỗ Minh Phú, công nghệ không chỉ là công cụ mà còn giúp ngân hàng nhận diện và phục vụ những nhóm khách hàng trước đây khó tiếp cận tín dụng chính thống như người trẻ, lao động tự do, tiểu thương số hoặc người chưa có lịch sử tín dụng. Thông qua dữ liệu giao dịch, lịch sử thanh toán, eKYC và các tương tác số, ngân hàng có thể đánh giá khả năng trả nợ và mức độ uy tín của khách hàng.

TPBank hiện thực hóa triết lý “công nghệ hỗ trợ nhưng không thay thế sự thấu hiểu con người” thông qua mô hình ngân hàng AI-Native. AI được ứng dụng trong chấm điểm tín dụng, phát hiện gian lận, tối ưu hạn mức, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và hỗ trợ quản trị, trong khi con người vẫn giữ vai trò kiểm soát rủi ro và chịu trách nhiệm cuối cùng.

Là một trong những ngân hàng tiên phong chuyển đổi số, TPBank đã số hóa toàn bộ quy trình từ định danh eKYC, phê duyệt, giải ngân đến quản lý khoản vay. Đến nay, ngân hàng đã phục vụ hơn 6 triệu khách hàng giải ngân, trong đó hơn 5 triệu khách hàng hoạt động thường xuyên trên nền tảng số. Giai đoạn 2023-2025, doanh số cho vay số tăng khoảng gấp đôi mỗi năm, trong khi tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 3%.

Theo Chủ tịch TPBank, giá trị lớn nhất của chuyển đổi số không chỉ là tốc độ hay sự thuận tiện, mà còn góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp nhiều người dân lần đầu tiếp cận nguồn vốn chính thống và xây dựng lịch sử tín dụng.

Từ kinh nghiệm thực tiễn, ông Đỗ Minh Phú kiến nghị ngành Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh kết nối dữ liệu, chia sẻ thông tin rủi ro và xây dựng cơ chế quản lý phù hợp với các sản phẩm tài chính số, hướng tới một hệ sinh thái tài chính hiện đại, an toàn và bao trùm hơn.

Anh Minh