Tiếp vốn đúng nhu cầu, cùng doanh nghiệp tạo sức bật tăng trưởng

Khơi thông vốn cho sản xuất, kinh doanh

Mục tiêu tăng trưởng cao của nền kinh tế đặt ra yêu cầu tương ứng về khả năng huy động và đưa các nguồn lực vào sản xuất, kinh doanh. Với doanh nghiệp, khả năng tiếp cận vốn với chi phí hợp lý là một trong những điều kiện quan trọng để bổ sung vốn lưu động, đầu tư máy móc, công nghệ, mở rộng nhà xưởng, thị trường và tham gia các dự án mới.

Từ phía các ngân hàng, định hướng đồng hành với tăng trưởng đang được cụ thể hóa bằng các chính sách dành cho từng nhóm doanh nghiệp và từng nhu cầu sử dụng vốn.

Trao đổi với Báo Điện tử Chính phủ, ông Trần Hoài Phương, Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank, cho biết: Để hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai chữ số, HDBank xác định vai trò của ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc đáp ứng nhu cầu vốn, mà là đối tác tư vấn giải pháp tài chính toàn diện, tháo gỡ điểm nghẽn, tối ưu chi phí vận hành cho doanh nghiệp..

Theo đó, ngân hàng cung ứng vốn chủ lực cho doanh nghiệp thông qua chiến lược tài chính toàn diện, kết hợp giữa các gói tín dụng ưu đãi quy mô lớn, lãi suất cạnh tranh và nguồn vốn xanh quốc tế nhằm giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí, khơi thông dòng tiền và nâng cao sức cạnh tranh. "Ngân hàng triển khai gói dành riêng cho doanh nghiệp SME với lãi suất vay ngắn hạn và trung dài hạn phù hợp, hạn mức tín dụng linh hoạt; các gói tài trợ vốn lưu động và hạ tầng - công nghệ, hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất, hạ tầng, công nghệ số và xuất khẩu với chu kỳ vay linh hoạt; kết hợp các hạn mức tín dụng xanh (ESG) từ các định chế tài chính quốc tế như IFC, ADB, Proparco tài trợ cho các dự án chuyển dịch năng lượng, nông nghiệp sạch và doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ", ông Trần Hoài Phương nói.

Cùng với tín dụng, HDBank triển khai các giải pháp tài chính đặc thù theo từng chuỗi giá trị và ngành hàng, trong đó có các giải pháp dành cho nhà cung ứng, nhà phân phối trong những lĩnh vực như nông nghiệp, công nghiệp chế biến và hàng tiêu dùng. Với logistics và vận tải, ngân hàng có chương trình tín dụng đặc thù và ưu đãi phí thanh toán quốc tế. Riêng ngành y tế, ngân hàng phát triển đi sâu vào các giải pháp số hóa như MediPay và MediFast, giúp bệnh viện và cơ sở y tế thu phí tự động và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

Cách tiếp cận tương tự cũng được ACB triển khai theo hướng phân nhóm nhu cầu của doanh nghiệp.

Trao đổi với Báo Điện tử Chính phủ, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB, cho biết ngân hàng xác định nhiệm vụ không chỉ là cung ứng vốn mà còn thiết kế giải pháp phù hợp với từng nhóm doanh nghiệp, ngành nghề và từng giai đoạn phát triển.

Đối với doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp đầu ngành, ACB tập trung vào những lĩnh vực có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế như hạ tầng, viễn thông, logistics và khu công nghiệp.

"Đây là nhóm doanh nghiệp có khả năng tạo tác động lan tỏa đến chuỗi cung ứng, đầu tư, việc làm và năng lực cạnh tranh quốc gia", ông Từ Tiến Phát nói.

Với SME, ngân hàng xây dựng hệ giải pháp dựa trên ba trụ cột gồm vốn phát triển, công cụ tối ưu và năng lực bứt phá. Ngoài các chương trình tín dụng và ưu đãi lãi suất, doanh nghiệp được hỗ trợ về thanh toán, quản lý tài khoản, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kết nối khách hàng, chuyển đổi số và nâng cao năng lực quản trị.

Gỡ nút thắt tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Một trong những vấn đề đáng chú ý trong việc đưa vốn vào sản xuất, kinh doanh là khả năng tiếp cận tín dụng của SME.

Theo ACB, tài sản bảo đảm thường là một trong những rào cản lớn của nhóm doanh nghiệp này. Vì vậy, thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp, ngân hàng xem xét thêm dòng tiền, hợp đồng, phương án sử dụng vốn và dữ liệu giao dịch thực tế của doanh nghiệp.

Trên cơ sở đó, các khoản tài trợ có thể được thiết kế sát với hoạt động kinh doanh hơn, từ bổ sung vốn lưu động, thấu chi, tài trợ hợp đồng, khoản phải thu tới tài trợ chuỗi nhà cung ứng và nhà phân phối.

Với những doanh nghiệp có dòng tiền rõ ràng, hợp đồng đầu ra khả thi và phương án sử dụng vốn minh bạch, đây có thể trở thành cơ sở để ngân hàng xem xét cấp vốn phù hợp ngay cả khi tài sản bảo đảm chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay.

Bên cạnh đó, các hình thức bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán, bảo hành... có thể giúp doanh nghiệp giảm áp lực sử dụng vốn tự có và tăng khả năng tham gia những hợp đồng, dự án mới.

Điểm đáng chú ý là dòng vốn ngân hàng cũng đang được đưa sâu hơn vào các chuỗi sản xuất, thay vì chỉ tài trợ từng doanh nghiệp riêng lẻ.

HDBank, chẳng hạn, đẩy mạnh tín dụng cho nhà cung ứng và nhà phân phối trong từng chuỗi giá trị. Cùng với đó là số hóa quy trình cấp tín dụng, giải ngân, tài trợ thương mại và các công cụ quản trị rủi ro tỷ giá, lãi suất, qua đó hỗ trợ doanh nghiệp kiểm soát chi phí đầu vào và dòng tiền.

Dẫn vốn vào những động lực tăng trưởng mới

Không chỉ phục vụ nhu cầu mở rộng sản xuất trước mắt, một phần nguồn lực tín dụng đang được hướng vào quá trình chuyển đổi mô hình tăng trưởng của doanh nghiệp.

Tại HDBank, tài chính xanh được xác định là một động lực tăng trưởng, với các lĩnh vực được tài trợ gồm năng lượng tái tạo, giao thông sạch, nông nghiệp phát thải thấp, công trình xanh và kinh tế tuần hoàn.

Giai đoạn 2019-2025, ngân hàng cho biết đã giải ngân hơn 42.000 tỷ đồng tín dụng xanh; riêng năm 2025 đạt 10.899 tỷ đồng, tăng khoảng 28% so với năm trước. Ngân hàng cũng sử dụng các nguồn vốn xanh từ những định chế tài chính quốc tế để hỗ trợ các dự án chuyển dịch năng lượng, nông nghiệp sạch và một số nhóm doanh nghiệp ưu tiên.

Đáng chú ý, khoản vay hợp vốn quốc tế 721 triệu USD của HDBank với sự tham gia của ADB và Standard Chartered được định hướng hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa, trong đó ưu tiên doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.

Doanh nghiệp đủ điều kiện không phải trực tiếp làm việc với các định chế tài chính quốc tế mà thực hiện quy trình thẩm định, phê duyệt và giải ngân qua HDBank. Ngân hàng đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ và nâng cao năng lực quản trị ESG để đáp ứng các tiêu chuẩn tiếp cận nguồn vốn.

ACB cũng đang triển khai gói tín dụng xanh 5.000 tỷ đồng cho các phương án sản xuất, kinh doanh thuộc danh mục xanh và xã hội, từ năng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, công trình xanh tới giao thông sạch, quản lý nước và tài nguyên.

Song song với nguồn vốn, các nền tảng số và giải pháp quản lý dòng tiền được triển khai nhằm giúp doanh nghiệp tiết giảm chi phí giao dịch, minh bạch hóa hoạt động tài chính và chuẩn hóa dữ liệu - những yếu tố ngày càng quan trọng khi doanh nghiệp tham gia các chuỗi cung ứng quốc tế.

"Trong quá trình xây dựng và triển khai các hoạt động kinh doanh, ACB luôn theo sát định hướng, chủ trương và chỉ đạo của Chính phủ trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, phát triển khu vực tư nhân và khơi thông nguồn lực cho doanh nghiệp", Tổng Giám đốc ACB Từ Tiến Phát nhấn mạnh.

Minh Thi